Clark Erfahrungen: Die Top 3 Versicherungs-Apps im Vergleich

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Unsere Erfahrungen mit Clark, Asuro & GetSafe: Digitale Versicherungsmanager im Test

Digitale Versicherungsmakler als AppDigitale Versicherungsmanager oder auch digitale Versicherungsmakler genannt, sind auf dem Vormarsch und vielleicht auch für dich interessant. Deinen Versicherungsmakler kannst du bereits seit 2014 in der Hosentasche haben. Die drei wichtigsten Wettbewerber sind Clark*, Asuro und GetSafe*.

Ob du es brauchst und wie du damit Geld sparen kannst, wirst du nach diesem Artikel selber für dich beantworten können.


Was machen digitale Versicherungsmanager?

Digitale Versicherungsmanager nehmen dir den gesamten Papierkram ab, der bisher immer zu deinen Versicherungen gehört hat. Du bekommst eine digitale Übersicht aller deiner Versicherungsverträge in einer App.

Der klare Vorteil: Du weißt wie und wo du versichert bist. Außerdem kannst Du im Schadensfall schnell darauf zugreifen. Diese Übersichten werden dann in den Apps ungefähr so dargestellt (siehe Darstellung Clark).

Clark Erfahrungen Digitaler Versicherungsmakler
Quelle:Clark

Neben der Vertragsübersicht, wollen die digitalen Versicherungsapps deine Situation evaluieren. Hier steht für diese das Verkaufsinteresse neuer Versicherungen im Vordergrund.

Natürlich wollen sie mit dir Geld verdienen, aber mehr dazu später. Du selbst wirst mit diesen allerdings auch Geld sparen können. Das liegt generell an der Funktionsweise der Versicherungsbranche.

In der Regel solltest du darauf achten nicht überversichert zu sein und wirklich nur die Versicherungen abschließen, die du wirklich brauchst. Siehe dazu auch unseren Artikel „Welche Versicherungen braucht man wirklich?“.


Welche Unternehmen gibt es am Markt? 

GetSafe Erfahrungen
Quelle:GetSafe

Wie wir bereits oben ausgeführt haben sind die drei wichtigsten Wettbewerber Clark*, Asuro und GetSafe*. Dann gibt es noch ein paar weitere Unternehmen, die sich ebenfalls als Versicherungsmakler mit einem digitalen Ordner für deine Versicherungsverträge anbieten, jedoch nicht mehr für dich als Endkunden so interessant sind.

Ursprünglich waren einmal 7 Marktteilnehmer in 2014 in den Markt gestartet. Clark, Feelix, Knip, Ted, Asuro, Wefox und Getsafe.

Jedoch konnten sich nicht alle jungen Unternehmen im Markt behaupten. Mittlerweile verbleiben noch Clark*, Asuro oder GetSafe* für dich als Endverbraucher.

Viele der Unternehmen haben ihr Geschäftsmodell verstärkt als Anbieter für Banken und selbstständige Versicherungsmakler gewandelt. Das bedeutet, dass sie den Unternehmen ihre Technologie als monatlich zu zahlende Software bereitstellen und sich nicht mehr aus dich als Endkunden fokussieren. Platform-as-a-Service (PaaS) oder Software-as-a-Service (SaaS) sind in diesem Bereich wohl spannender.

Manche Unternehmen gibt auch nicht mehr wie z.B. Knip, welches 2017 an einen niederländisches Software Unternehmen verkauft wurde.

Asuro Erfahrungen
Quelle: Asuro

Wie Du siehst ist der Markt also schon weiter ausgereift. Für Dich ist dies besonders wichtig, da Du natürlich einen stabilen Partner für deine Versicherungen suchst. So konnte das größte Unternehmen im Markt (Clark*) im April  2018 eine Finanzierung von 29 Millionen Dollar einsammeln.


Vorteile der Versicherungs-Apps im Überblick:

Analyse deiner Versicherungssituation

Zugang via Smartphone zu allen Versicherungen

Übersicht über alle deine Versicherungen, plus Kündigungsfristen im Überblick

Optimierung deiner Versicherungen aus 160 Versicherungsanbietern

✅ Schneller digitaler Abschluss von neuen Versicherungen

Schadensmeldungen über die App


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Was die Versicherungsmanager sicherlich gut können ist deine Versicherungsanbieter und Verträge zu optimieren. Ob Clark*, Asuro oder GetSafe*, alle Anbieter optimieren deine Verträge aus einer Datenbank aus über 160 Versicherungsanbietern. Alternativ kannst du natürlich jeden deiner Verträge über Vergleichstools wie Verivox analysieren.

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Zuletzt kannst du in allen digitalen Versicherungsmakler neue Verträge digital und schnell abschließen. Im Vergleich zur normalen Versicherungsanbietern sind die Apps hier natürlich Vorreiter. Du musst keine langen Telefonate führen, in denen dir immer mehr verkauft wird und ewig auf deine Dokumente warten. Besonders GetSafe hat sich mittlerweile mehr darauf spezialisiert eine digitale Privathaftpflicht* und digitale Hausratsversicherung* anzubieten.

Unabhängig von den Vorteilen der digitalen Versicherungsmakler, bietet dir jeder der Anbieter noch einen großen Vorteil: Du beschäftigst dich endlich mal mit deinen Versicherungen. Ich weiß es ist lästig und keiner hat Lust dazu, aber du kannst hier wirklich Geld sparen und musst dies maximal 1 Mal im Jahr tuen.

Also nimm dir die Zeit. Es ist weniger Arbeit als du denkst.


Welche Nachteile haben Clark*, Asuro und GetSafe?

❌ Geringe Beratungskomponente

❌ Du überträgst dem Anbieter das Maklermandat

❌ Technische Fehler im Produkt

Bevor du startest solltest du dich selber informieren, welche Versicherungen du brauchst. Nicht alle Empfehlungen der App-Makler werden sinnvoll sein. Genauso wenig sind alle Empfehlungen deines bisherigen Versicherungsmaklers sinnvoll.

Hier ist immer die Frage: Wie weit willst du dich selbst informieren? Bist du top informiert kannst du überall nochmal etwas sparen. Gibt’s du gewisse Arbeit ab, musst du auch damit rechnen einen kleine Obolus zu zahlen. Zuletzt achte darauf, dass du nicht ungeprüft Versicherungen abschließt. Willst du dich selber informieren, dann ließ unseren Artikel „Welche Versicherungen braucht man wirklich?“.


Maklervollmacht

Mit der Übernahme deiner Verträge durch die meisten Makler-Apps, fließen sämtliche Courtagen ab sofort an das Unternehmen der Versicherungs App. Dein bisheriger Versicherungsberater hat in diesem Fall übrigens das Nachsehen, denn er erhält keine Bestandsprovisionen mehr. Und du von ihm damit wahrscheinlich auch keine Auskünfte und Hilfe mehr, da er an dir nichts mehr verdient. Du bist ja schließlich kein Kunde mehr von ihm und er muss zusehen, wie er seine Brötchen verdient.


Erfahrungen mit Clark

Mittlerweile haben viele Marktteilnehmer aufgegeben und Clark* steht sehr solide da. Das Unternehmen bietet gute Leistungen zu fairen Preisen. Du musst dir bewusst sein, dass das Unternehmen deine Maklercourtage erhält und dir versuchen wird mehr Produkt zu vertreiben.

Insgesamt gilt Clark* als der größte deutsche Markteilnehmer und bietet daher auch die höchste Stabilität. Für 2019 hat sich das Unternehmen zum Ziel gesetzt über eine Milliarde Euro an Vertragsvolumen über seinen digitalen Versicherungsmanager zu betreuen. Eine Menge Holz. Des Weiteren erweitert das Unternehmen ständig sein Angebot für den Endkunden. So kommen Produkte für Rente, Tierversicherungen oder Zahnversicherungen ins Angebot. Im kurzen Video erfährst du mehr über Clark.

Übrigens kannst du dir zur Zeit einen 30€ Amazon Gutschein für Clark sichern, wenn du über diesen Link* dein Clark-Konto eröffnest. Das ist natürlich ganz nett.


Erfahrungen mit Asuro

Asuro ist das kleinste der 3 Unternehmen. Das Unternehmen regelt wie Clark die Verwaltung deiner Verträge und gibt dir einen kostenfreien Überblick deiner Verträge. Innerhalb der App hast du einen direkten Ansprechpartner (Berater). Über diesen bekommst du passende Empfehlungen und kannst über Sprachnachrichten deine Versicherungen verwalten.


Erfahrungen mit GetSafe

GetSafe, bzw. das Maklergeschäft von GetSafe, ist mittlerweile Teil des Unternehmens Verivox geworden. Das Unternehmen regelt wie Clark die Verwaltung deiner Verträge. In letzter Zeit orientiert sich das Unternehmen, allerdings verstärkt in den Abschluss eigener Versicherungen. Dazu gehören eine Haftpflicht*, Hausrat*, Rechtsschutz* und sogar Drohnenhaftpflichtversicherung*. Wenn du auf der Suche nach einer günstigen volldigitalen Versicherung bist, die du über eine App steuern kannst, dann können wir die GetSafe empfehlen. Vom reinen Vertragsmanagement deiner Versicherungen hat das Unternehmen allerdings Abstand genommen und du bist bei Clark* besser aufgehoben. Mehr über das Unternehmen erfährst du in dem kurzen Video.


Wie kannst du durch digitale Versicherungsmakler Geld sparen? 

Alle Versicherungsmakler funktionieren ziemlich gleich. Die digitalen Versicherungs-Apps agieren nicht selber als Versicherung, sondern als dein Makler für Versicherungen.

Quasi wie dein Berater vor Ort, nur digital. Die digitalen Anbieter wollen durch ihre schlankeren digitalen Prozesse ihre Kostenvorteile an den Kunden weitergeben.

Dafür musst du wissen wie der Versicherungsmarkt funktioniert. Die Versicherungsprämien, welche normalerweise dein Versicherungsmakler behält, werden bei einer Versicherungs-App an dich teilweise zurückgegeben. 

Normalerweise erstellt ein großes Versicherungsunternehmen eine Versicherung nennen wir sie „Haftpflicht A“. Zum Vertreiben von „Haftpflicht A“ sucht die Versicherung (z.B. Allianz, Gothaer, etc.) eine Person oder Organisation, die für sie die Versicherungen vertreiben. Der sogenannte Versicherungsmakler.

Dieser Versicherungsmakler bekommt eine Provision für den Abschluss der Versicherung. Allerdings kommt der Versicherungsmakler keine einmalige Provision, sondern jedes Jahr wieder (Bestandsprovision). Das sagt er dir natürlich nicht. Die digitalen Versicherungsmanager geben dann dir jedes Jahr einen Teil der Vertriebsprovision des Versicherungsunternehmens wieder zurück.


Wie kündige ich digitale Versicherungsmakler?

Möchtest du einem digitalen Versicherungsmakler wie Clark ganz aufgeben oder nur einzelne Versicherungen bei Clark kündigen? Beides erfolgt schnell und problemlos. Möchtest du eine einzelne Versicherung bei Clark kündigen, kannst du in der App einfach via Chat Bescheid geben. Willst du den Versicherungsmakler ganz kündigen, dann schreibe eine kurze Email.

Vorsicht ist hier dennoch zu beachten, denn dein erteiltes Maklermandat (Clark, GetSafe oder Asuro), geht nicht direkt wieder zum vorherigen Versicherungsvertreter zurück. Das heißt, tritt jetzt ein Schaden auf musst du wieder selber bei der Versicherung anrufen oder deinen Versicherungsmakler wieder anstellen.


Alternativen zu Clark, Azuro und GetSafe

Grundsätzlich hast du 2 gute Möglichkeiten zu einem digitalen Versicherungsmakler.

1. Vergleichsportale

2. Digitale Versicherer

Vergleichsportale: Wefox, Verivox oder Check24

Entscheide selber welche Versicherungen du wirklich brauchst. Dann vergleiche Preise über die Vergleichsportale. Günstig und schnell. Bei den großen bekannten Vergleichsplattformen kannst du alle deine Tarife im Detail vergleichen und erhältst sehr gute Versicherungsangebote. Es gibt fast keine Versicherung, die hier nicht mehr vertreten ist. Jetzt Versicherungen auf Tarifcheck* vergleichen.

Digitale Versicherer wie Lemonade

Du stehst auf schnelle digitale Abschlussstrecken. Dann kommen ggf. digitale Versicherer noch für dich in Frage. Dazu zählt zum Beispiel das Unternehmen Lemonade*. Hier kannst du schnell & einfach komplett online eine individuelle Privathaftpflicht oder Hausrat abschließen. Außerdem spendet das Unternehmen einen Teil deiner Versicherungsbeiträge für einen guten Zweck. Dabei ist Lemonade* nicht teurer als andere Versicherungen, sondern auf Grund der schlanken IT-Infrastruktur sogar noch günstiger.

Lemonade Hausrat

Fazit: Wann solltest du was nutzen? Clark oder Check24?

  • Du willst einen digitalen Überblick über deine Verträge bekommen. Gleichzeitig willst du dich nicht komplett über detaillierte Versicherungsprodukte informieren, dann nutze Clark*.
  • Du willst den günstigen Preis mit den besten Konditionen und weißt genau welche Versicherungen du brauchst und welche nicht dann benutzt Check24*.

P.S.: Clark und N26, DKB, ING-Diba: Digitale Versicherungsmanager kooperieren mit Banken

Deine Bank wird dir vielleicht sogar bald die Nutzung eines digitalen Versicherungsmaklers anbieten. Clark hat bereits Kooperationsvereinbarungen mit N26, DKB und der ING-Diba bekannt gegeben. Dann kannst du bald deinen Vertragsüberblick im Online-Banking einsehen.


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